ווי טוט די לאַנד 'ס באַנקינג סיסטעם: סטרוקטור, פונקציאָנירן, אַנטוויקלונג

די באַנקינג סיסטעם - אַ סכום פון קאָנטראָל און קרעדיט אינסטיטוציעס וואָס אַרבעטן אונטער אַ איין מעקאַניזאַם. א שליסל עלעמענט איז די באַנק פון רוסלאַנד (קבר). די אַקטיוויטעטן פון די גאנצע ביניען רעגיאַלייטאַד דורך די תורה "אויף באַנקס און באַנקינג אַקטיוויטי".

טייפּס

די עסאַנס פון די באַנקינג סיסטעם, דער ציל פון זייַן שאַפונג זענען אין די אַקיומיאַליישאַן פון רעשט געלט און די יקסטראַקשאַן פון Profits דורך ינוועסטמאַנץ. דעם פּראָצעס איז געטראגן אויס בייַ עטלעכע לעוועלס.

טייפּס פון סיסטעמען:

• דופּלעקס;
• מאָנאָבאַנקאָווסקייַאַ;
• דיסענטראַלייזד סיסטעם.

אין דעוועלאָפּעד לענדער, אַ צוויי-ריי סיסטעם. עס איז קעראַקטערייזד דורך די בייַזייַן פון די רעגולאַטאָר אין די פּנים פון די סענטראַל באַנק און פאָלגן געשעפט קרעדיט אינסטיטוציעס אין די רגע מדרגה. אבער עס זענען אויסנעמען. אין France, די פֿונקציע קאַנטראָולער פּערפאָרמס דער עבודה פון Finance. סאַבאָרדאַנייט צו אים זענען אַלע באַנקס, כולל די סענטראַל באַנק. די יו אַפּערייץ זייַן דיסענטראַלייזד סיסטעם, אין וואָס די הויפּט פֿעיִקייטן פון די Federal רעסערווע סיסטעם. בעשאַס סאָוויעט צייטן אַקטאַד מאָנאָבאַנקאָווסקייַאַ סכעמע. זאל ס זען ווי די באַנקינג סיסטעם פון די מדינה הייַנט.

רעגולאַטאָר

די סענטראַל באַנק פון די רוסישע Federation איז געווען Created אין די פאָרעם פון אַ לעגאַל ענטיטי, אָבער עס טוט נישט האָבן די געזעץ און איז נישט רעגיאַלייטאַד דורך די שטייַער אויטאריטעטן. עס קענען אַרויסגעבן געלט, צוריקציען זיי, ריליסינג נייַ באַנקנאָטעס. נוץ ינסטיטושאַן דירעקטעד צו די פאָרמירונג פון ריזערווז, געלט טראַנספעררעד צו די בודזשעט. קוואלן פון האַכנאָסע:

• דיוואַדענדז אויף שאַרעס;
• אינטערעס האַכנאָסע אויף לאָונז און דיפּאַזאַץ;
• נוץ פון אַפּעריישאַנז מיט טייַער מעטאַלס, פֿירמע רעכט, אנדערע סיקיוראַטיז, און אנדערע.

טעטיקייט אַבדזשעקטיווז זענען צו:

• דער אָרגאַניזאַציע פון די באַנקינג סיסטעם;
• ינשורינג די סאַסטיינאַביליטי פון די נאציאנאלע קראַנטקייַט (די פּערטשאַסינג מאַכט פון די לויף);
• ינשורינג עפעקטיוו סיסטעם אָפּעראַציע.

ינסטרומענץ:

• רייץ פון די סענטראַל באַנק 'ס אַפּעריישאַנז;
• רעזערוו רעקווירעמענץ;
• רעפינאַנסינג;
• וועקסל קאָנטראָל;
• אָריענטירונג פון געלטיק גראָוט.

אונטער די געזעץ, די אָטערייזד הויפּטשטאָט פון די רעגולאַטאָר און זייַן אנדערע אַסעץ זענען Federal פאַרמאָג. די באַנק פון רוסלאַנד בלויז פּאָטער פון זיי. די שטאַט און די סענטראַל באַנק פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר די לייאַביליטיז פון יעדער אנדערער.

די העכסט אָרגאַן פון די סענטראַל באַנק - די באָרד פון דירעקטאָרס, וואָס דאַטערמאַנז די ריכטונג פון די ינסטיטושאַן. עס באשטייט פון אַ טשערמאַן און 12 מיטגלידער פון די סענטראַל באַנק. באַנק פון דער רעפּובליק, וואָס זענען טעריטאָריאַל רעגולאַטאָר צווייגן קענען נישט אַרויסגעבן געראַנטיז, קאַמיטמאַנץ אָן דער דערלויבעניש פון די באָרד.

באַנקס זענען צעטיילט אין צוויי גרויס גרופּעס: געשעפט אָרגאַניזאַציעס און ניט-באַנק קרעדיט אינסטיטוציעס. דאָ ס ווי צו בויען די לאַנד 'ס באַנקינג סיסטעם אין דער ערשטער שטאַפּל.

געשעפט עסטאַבלישמאַנץ

דער ציל פון די עקזיסטענץ פון קרעדיט אינסטיטוציעס - איז צו געווינען נוץ. צו דינגען אין אַקטיוויטעטן זיי מוזן באַקומען אַ דערלויבעניש פון די רעגולאַטאָר. אַזאַ אינסטיטוציעס קענען זיין Created אין פאַרשידענע Forms פון פאַרמאָג: עפנטלעך, פּריוואַט, שטאָטיש, עטק ...

באַנקס האָבן די רעכט צו דורכפירן די ווייַטערדיק אַפּעריישאַנז:

• צו צוציען דיפּאַזאַץ פון מענטשן און לעגאַל ענטיטיז;
• אַלאַקייט געלט אויף זייַן אייגן ביכאַף;
• צו מאַכן פּיימאַנץ אויף ביכאַף פון דריט פּאַרטיעס;
• פירן אויס די זאַמלונג דינסט;
• אַקוויירינג;
• עפענען און טייַנען אַקאַונץ;
• אַרויסגעבן געראַנטיז און אַזוי אויף. ד.

באַנקס קענען באָרגן פון יעדער אנדערע, פירן אויס חשבונות דורך קאָראַספּאַנדינג אַקאַונץ און ויספירן טראַנזאַקשאַנז אַז טאָן ניט געראַנגל מיט די געזעץ. קרעדיט אינסטיטוציעס אַרום די וועלט זענען גרייט צו פאָרשלאָגן אונדזער קאַסטאַמערז וועגן 200 טייפּס פון באַדינונגען. אבער די תורה "אויף באַנקס און באַנקינג אַקטיוויטי" ימפּאָוזד אַ פאַרבאָט אויף פיר פון זיי: געשעפט, אינדוסטריעלע, פאַרזיכערונג, מאָנאָפּאָל. אונטער די יענער רעפערס צו אַפּעריישאַנז אַימעד בייַ ריסטריקטינג פאַרמעסט.

א קרעדיט ינסטיטושאַן קענען ניט זיך טוישן די ראַטעס אויף לאָונז, דיפּאַזאַץ, טערמין פון דעם אָפּמאַך. אויף געלט און קונה ווערט קענען זייַן סיזד דורך הויף. פּענאַלטיז זענען געמאכט בלויז אויף דער באזע פון יגזעקיאַטיוו דאקומענטן, און קאָנפיסקאַטיאָן - אויף דער באזע פון וואָס אריין אין קראַפט פון די פּלאַץ ווערדיקט.

נאָנבאַנקס

דעם קרעדיט אינסטיטוציעס אַז קענען פירן אויס זיכער טייפּס פון אַפּעריישאַנז. די אַרייַננעמען די אָרגאַניזאַציע פון:

• בוילעט לאָונז;

• סטאָרינג וואַלועס;

• סעלינג די מאָרטגאַגעד פאַרמאָג.

האט די קשיא פון ווי צו בויען די לאַנד 'ס באַנקינג סיסטעם הייַנט, מיר קענען זאָגן אַז עס באשטייט פון דרייַ לעוועלס. אין דערצו צו די סענטראַל באַנק און געשעפט עסטאַבלישמאַנץ אין די רידיסטראַביושאַן פון געלט ינוואַלווד פאַרזיכערונג קאָמפּאַניעס, ינוועסמאַנט און פּענסיע געלט, אנדערע פינאַנציעל אינסטיטוציעס. דאָ ס ווי צו בויען די לאַנד 'ס באַנקינג סיסטעם.

פּרינציפּן פון טעטיקייט

1. ארבעטן ין יגזיסטינג רעסורסן, טאַקע. אינטערעס האַכנאָסע אויף לאָונז און דיפּאַזאַץ איז די הויפּט אָבער ניט דער בלויז מקור פון באַנק Profits. אין אַ ינפלאַטיאָנאַרי סוויווע, די מערסט רעוועכדיק געגנט איז אַ לאַגער מאַרק טריידינג. באַנק הויפּטשטאָט פּראַמאָוץ ספּעקולאַציע. אין אַזאַ צושטאנדן, פּלאַנירונג איז געטראגן אויס אויף דער באזע פון פאַקטיש געלט האט.
2. פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט פֿאַר דער אויפֿפֿירונג. די באַנקינג סיסטעם אין די עקאנאמיע האט אַ וויכטיק אַרבעט - צו רידיסטריביוט געלט צווישן סעקטאָרס. קרעדיט אינסטיטוציעס זענען Free צו קלייַבן זייער קלייאַנץ און ינוועסמאַנט געביטן. אבער אַלע באַנקס טרעפן די אַבלאַגיישאַנז אנגענומען דורך זייער אייגן מיטל, וואָס זאל זיין ימפּאָוזד אַ שטראָף.
3. ארגאניזאציע פון קונה באציונגען ביי מאַרק טנאָים. געבן אויס לאָונז, די באַנק איז גיידאַד דורך ינדאַקייטערז פון ליקווידיטי, פּראָפיטאַביליטי און ריזיקירן.
4. רעגולירן פון די אַקטיוויטעטן געטראגן אויס סאָוללי דורך ומדירעקט מעטהאָדס. שטאַט און לעגאַל אקטן פֿאָרמירן די יקער פון אויפֿפֿירונג, אָבער זיי קענען ניט דיקטירן די ווערטער און אַקטיוויטעטן.

באַנקינג און פינאַנציעל סיסטעם הייַנט

אין לעצטע יאָרן, קרעדיט אינסטיטוציעס טענד צו זיין אָפֿן. פאָרשטעלן מאָדערן טעקנאַלאַדזשיז (באַנק צאָלונג סיסטעמס, קרעדיט קאַרדס, באַנק קליענט-ה. ה), וואַריאָוס טייפּס פון לאָונז. אבער אין עקאָנאָמיש ווערטער די מדרגה פון אַנטוויקלונג פון די סיסטעם אין רוסלאַנד לאַגס הינטער דער וועלט.

אין די ביניען פון ינוועסמאַנט קאָמפּאַניעס מקור אַ קליין טיילן פון לאָונז - 8-10% (יאַפּאַן - 65%, אי.יו. - 42-45%, USA - 40%). באַנק אַקאַונץ זענען 25% רוסישע, און פּלאַסטיק קאָרט ניצט בלויז 10%. אין מערב לענדער, כמעט די גאנצע באַפעלקערונג אַלט איבער 18 האט אַ חשבון, און 1-2 קרעדיט קאַרדס.

קשיא זעטיקונג געגנט בלייבט אַקוטע באַדינונגען. די הויפּט רוסיש באַנקינג סיסטעם איז קאַנסאַנטרייטאַד אין די מעטראָפּאָליטאַן געביטן. צו באַקומען אַ היפּאָטעק אָדער אַ מאַשין אַנטלייַען אין די צאָפנדיק און דאָרעמדיק טיילן פון די לאַנד קענען בלויז שטאַט-אָונד באַנקס.

די סיבות פֿאַר דער נידעריק מדרגה פון אַנטוויקלונג פון דעם סיסטעם זענען ווי גייט:

• די שטאַט טוט ניט באַצאָלן פיל ופמערקזאַמקייַט צו דעם סעקטאָר;
• נידעריק מדרגה פון מאָנעטיזאַטיאָן פון דער עקאנאמיע;
• נעבעך Infrastructure פון באַנקינג באַדינונגען;
• אַ גרויס פּראָפּאָרציע פון געלט פּיימאַנץ וואָס זענען געטראגן אויס אַרויס די באַנקינג סיסטעם;
• דער מאַנגל פון טויגן שוץ פון די שטאַט.

"באַנקאָפּאַד» 2015

לאַנדיש באַנקינג סיסטעם ווי פון 01/01/2016 כולל 681 קרעדיט ינסטיטושאַן. רעגיסטרירט אָרגאַניזאַציעס 947, אָבער 266 פון זיי ריוואָוקט דערלויבעניש. קאַמפּערד מיט 2015, די נומער פון באַנקס איז געווען רידוסט צו 102 וניץ. אַנאַליסץ פאָרויסזאָגן אַז אין 2-3 יאר דעם ציפער וועט פאַלן צו 500.

טראָץ דעם קריזיס, דער קורס פון 'רייניקונג' סעקטאָר איז ניט אַראָפאַקן. די לאָודעסט אין די פאַרגאַנגענהייַט יאָר האט שוין אַ רעצענזיע פון די דערלויבעניש אין די "טראַנספּאָרט" אין ניט-העסקעם מיט Federal געזעצן. דער באַנד פון פּיימאַנץ דיאַ איז עסטימאַטעד בייַ אַ רעקאָרד 39 ביליאָן רובל.

די נומער פון באַנקס אין רוסלאַנד יקסידז די דאַרף פון די שטאַט עקאנאמיע. בעערעך 96% פון די לאַנד 'אקטן זענען קאַנסאַלאַדייטאַד אין די שפּיץ 200 אינסטיטוציעס. די טיילן פון קליין אָרגאַניזאַציעס איז נאָך 481 Falls 3.5% פון אַסעץ. ווי לאַנג ווי די עקאָנאָמיש סיטואַציע טוט ניט פֿאַרבעסערן, אין די קליין באַנקס וועט האָבן פּראָבלעמס מיט ליקווידיטי און די ימפּלאַמענטיישאַן פון סטאַנדאַרדס. אָפּציעס צו אַדרעס בלויז צוויי: צו פאַרקויפן אַסעץ אָדער לאָזן פֿאַר ריאָרגאַנייז.

עס איז שווער צו געפינען ינוועסטערז

באַנקס געוואלט צו בלייַבן אין די מאַרק, אַ פּלאַץ. ווי ווויל ווי בויערס. די פּראָבלעם איז אַז די פּרייַז פון די זעאונג פון ביידע פּאַרטיעס וועריז. נאָך קומט די נומער פון די סאַנגשאַנז מערב ינוועסטערז איז קעסיידער דיקריסינג. זיי זענען איצט קוקן פֿאַר פּאַרטנערס אין דער מיטל און ווייט מזרח מאַרק.

די אַרבעט פון די באַנקינג סיסטעם זאל געזונט זיין אין די קאָסט פון 300 אינסטיטוציעס. ארגאניזאציע פון די פערט אין די ראַנגקינג פון הונדערטער פון קאַפּטיווז, דינען בלויז די נומער פון ענטערפּרייזיז. אין די פּשאַט זינען זיי זענען נישט פאַרקנאַסט אין באַנקינג אַקטיוויטעטן.

רעזולטאַטן פון 2015

אַלע לעצט יאָר, באַנקס האָבן פּרובירן צו טייַנען פּראָפיטאַביליטי. אבער נישט אַלע האָבן סאַקסידאַד. אַפֿילו די הויפּט תקליטור אין די מאַרק האָבן געוויזן אַ רעקאָרד אָנווער. ווי לאַנג ווי די באַפעלקערונג איז קאַנסידערינג צי צו פירן דיפּאַזאַץ אין די סאַווינגס באַנק פון די (PRE-טוישן רובל פֿאַר דאָללאַרס), קרעדיט אינסטיטוציעס יקספּיריאַנסינג ליקווידיטי פּראָבלעמס.

אין קשר מיט די ייַנבראָך פון דעם רובל, די אַנטלייַען פּאָרטפעל דיקריסט דורך 0.7% פֿאַר דעם איך פערטל פון 2015, די ריזערווז - דורך 7.6%, די נוץ אַמאַוניד צו אַ גאַנץ of 6 ביליאָן רובל. לעבן פּראַזערווער טאָסט די סענטראַל באַנק, וואָס באַקענענ די רעגולאַטאָרי רעליעף. ווי אַ רעזולטאַט, די טיילן פון די רעגולאַטאָר מיטל אין באַנקס 'לייאַביליטיז אין די סוף פון אפריל ריטשט אַ רעקאָרד הויך - 10.4%. ינסטיטוטיאָן יסטאַבלישיז אַ פּענסיע פֿאַר ריסטראַקטשערד לאָונז בייַ אַ פּרעפערענטיאַל סכעמע.

די רגע מאָס פון שטיצן - נאָך קאַפּיטאַליזיישאַן פון באַנקס דורך 830,000,000,000 רובל. אָפז סכעמע. דער פּראָגראַם ערנד בלויז אין דער צווייטער העלפט פון די יאָר, אַזוי זייַן עפפעקטיווענעסס איז טאַקע קענען נאָר זיין עוואַלואַטעד דורך די סוף פון 2016-טיייטש. אבער די ינפוסיאָן ערלויבט באַנקס צו טייַנען הויפּטשטאָט אַדאַקוואַסי ריישיאָוז און צו ריפּלעניש ריזערווז פון דער ערשטער שטאַפּל. באַצאָלן פֿאַר שטיצן איז געווען די היסכייַוועס נישט צו פאַרגרעסערן די פּרייַז פון FOP און צו באַגרענעצן דיוואַדענדז פֿאַר דרייַ יאר. קב אַקשאַנז געהאָלפֿן פאַרגרעסערן די טיילן פון לאָונז דורך 0.7%, דיפּאַזאַץ - דורך 10.9% און נוץ 265,000,000,000 רובל.

די הויפּט פּראָבלעמס אין 2015

דער הויפּט פּראָבלעם - רידוסינג קאַנסומער לענדינג דורך 12% קאַמפּערד צו זייַן לעצט יאָר ס גראָוט פון 8.9%. ווי אַ רעזולטאַט, סליפּט אַ גרופּע פון באַנקס אַז ספּעשאַלייזד בלויז אויף אַנסיקיורד לאָונז. פלעקל 6 גרעסטן אינסטיטוציעס אַקאַונאַד פֿאַר 10% פון לאַכאָדימ קרעדיט און 20% פון בייז לאָונז. זייער פּראָבלעם אַסעץ גראדן (15%) 2 מאל גרעסער ווי די דורכשניטלעך אין די סיסטעם (9%). צו ומקערן די שטעלעס פון באַנקס וועט האָבן צו רעפאָקוס אויף די טנייַ פון וניווערסאַל באַדינונגען.

אומגעריכט שטערונג איז געווען אויך דער ייַנבראָך פון די פירמע "טראַנסאַעראָ", האט אַקיומיאַלייטיד 250,000,000,000 רובל פון כויוו. זייַן פּראָבלעמס ליגן אויף די פּלייצעס פון לענדערס וועמענס לאָססעס אין פאַל פון באַנקראָט פון די לופט טראַנספּאָרט וועט מאַכן ביליאַנז פון רובל. דעפאַולץ אין די פֿירמע סעקטאָר זענען דערוואַרט אין 2016. אַלע סעקטאָרס פון די עקאנאמיע האט געליטן פון נידעריקער מאָנען. האָפּעס פֿאַר זייַן רעסטעריישאַן אין 2016, כמעט גאָרניט.